首页 > 财经> 民生银行:探索数字小微金融 释放服务创新活力
民生银行:探索数字小微金融 释放服务创新活力 2019-11-03 09:26:57   阅读1248

近日,银监会发布的《关于进一步提高2019年小微企业金融服务质量和效率的通知》指出,要充分发挥金融科技的作用,用金融科技的新模式和新成果为小微企业服务。

“与民营企业共成长”的民生银行杭州分行不断创新小微企业服务模式,多渠道接触小微企业,探索金融科技,在小微金融领域找到新的出路。

从事盲人按摩业务的小谷(Xiao Gu)一直在向企业寻求贷款,但由于盲人按摩行业规模小,视力受损导致银行认证困难,许多银行都“把他拒之门外”。直到我遇到民生银行杭州分行的小微账户经理“跑经纪人”,经过现场调查和认证后,我才为小谷发放了生平第一笔贷款。现在小谷经营的盲人按摩店现金流充裕,没有账期和欠款。

近年来,民生银行杭州分行大力推广“跑经纪人”模式。它已经提前规划了社区和商店的商业圈,每个分支机构周围三公里。将低成本广告融入社区,营销人员融入社区,准确、持续地拓展小微金融服务的范围和深度。为了通过多种渠道积极接触小微企业的客户,必须做到“经理经营”和“数字经营”。民生银行杭州分行依靠互联网思维和科技手段,将数字权力嫁接到开户、支付结算、财富管理、融资和非金融层面。开户方面,提供“云注册+云账户”一站式服务,开户资料通过分行电子渠道(微信、网页等)提交。),可以实现一站式注册开户,不排队,不填表,最多一次运行简便。支付结算、小微手机银行、行业应用场景回执(特征租金、学校支付)、二维码收银机、智能pos将会被介绍。在财富管理方面,我们将为小微家庭和上下游合作伙伴提供个性化定制解决方案,努力解决小微客户流动性高、收入相对不稳定的问题。

小微企业差异很大,但它们在融资上普遍具有“短、频、快”的共同要求。为了实现“最多一次运行”的客户体验,民生银行杭州分行也相继推出了“云快捷贷款”、“税网贷款”等理财产品,解决了“融资难”、“融资贵”的问题。据介绍,云快递贷款的优势在于“快捷”、网上申请、网上审批,而且贷款可以在当天尽快发放。税网贷款(Tax Net Loan)基于小微企业的纳税数据,提供在线申请、审批、随时可用的信用贷款服务。据民生银行杭州分行统计,截至2018年底,民生银行杭州分行小额贷款余额为381亿元,比年初增加103亿元。贷款余额为8886户,比年初增加了600多户。共提供约2500亿笔小微企业贷款,为全省近20万家小微企业服务,并为3万多家小微企业提供信贷资金支持。